UNTERNEHMER UNTOUCHABLE - Für Unternehmer, die etwas aufgebaut haben

Vorsorgevollmacht vom Notar, Patientenverfügung, Testament – alles da. Und trotzdem scheitern Angehörige im Notfall. Warum? Weil im Ernstfall niemand weiß, wo die Dokumente liegen, niemand Bescheid weiß und die Originale nicht greifbar sind. In dieser Folge erzähle ich aus der Praxis, warum Dokumente allein nicht reichen.

In dieser Folge:

– Der Praxisfall: geplante OP, Komplikationen, künstliches Koma – und der Anruf bei der Ehefrau, die nicht mal weiß, WO die Vollmacht liegt

– Das echte Problem: Bevollmächtigte, die nicht wissen, dass sie bevollmächtigt sind

– Warum sich in den ersten Stunden nach dem No...

Du kannst als Unternehmer alles richtig machen – Immobilien, Verträge, Vollmachten, sogar ein Testament. Und trotzdem kann ein einziges Thema deine komplette Struktur zerlegen: der Pflichtteil. In dieser Folge erfährst du, warum er Unternehmerfamilien besonders hart trifft und wie du dich schützt.

In dieser Folge:

– Was der Pflichtteil ist: gesetzlicher Mindestanspruch in Höhe der Hälfte des gesetzlichen Erbteils – und zwar als sofortige Geldforderung in bar

– Warum Unternehmerfamilien besonders betroffen sind: Das Vermögen steckt in Anteilen, Immobilien und Maschinen – der Liquiditätsdruck führt zu Zwangsverkäufen

– Die typischen Konstel...

„Meine GmbH-Anteile gehen an Person X" – so steht es in deinem Testament. Doch ob das wirklich passiert, entscheidet nicht dein Testament, sondern deine Satzung. In dieser Folge erfährst du, warum privates Erbrecht und Gesellschaftsrecht hier aufeinanderprallen – und wie du die Falle entschärfst, die fast alle übersehen.

In dieser Folge:

– Das Kernprinzip: Das Testament regelt, wer erbt – die Satzung regelt, wer in den Gesellschafterkreis darf

– Warum GmbH-Anteile mehr sind als Vermögen: Stimmrechte, Einfluss, Kontrolle

– Die Checkliste für deine Satzung: Nachfolgeklauseln, Einziehung, Abfindungsregelungen, Zustimmungsklauseln

– Der echte Engpass: Abfindung als Cash-An...

Wenn du bei Vorsorge, Notfallplanung und Vermögen zuerst zum Steuerberater oder Anwalt gehst, machst du einen Fehler, den wir ständig sehen: Du startest mit Paragrafen statt mit Struktur. In dieser Folge erkläre ich, warum Berufsträger unverzichtbar sind – aber nicht der erste Schritt.

In dieser Folge:

– Das typische Ergebnis ohne Gesamtblick: juristisch saubere Einzeldokumente – aber kein Konzept, das trägt

– Ganz klar: Wir arbeiten MIT Steuerberatern, Anwälten und Notaren – gerne auch mit deinen. Aber alle müssen an einem Strang ziehen

– Warum Unternehmerfamilien komplex sind: Menschen, Rollen, Erwartungen, Geschi...

Weihnachten ist einer der wenigen Momente, in denen die ganze Familie wirklich an einem Tisch sitzt – und damit die perfekte Gelegenheit für die Themen, die sonst das ganze Jahr liegen bleiben: Vorsorge, Notfälle, Übergabe, Vermögen. In dieser Folge zeige ich dir, wie du das Gespräch anstößt, ohne das Fest zu sprengen.

In dieser Folge:

– Warum ausgerechnet Weihnachten: alle vor Ort, Familienmodus, Ruhe zwischen den Jahren – und kein Weihnachtsessen läuft über Zoom

– Warum das keine Tabuthemen sind: die gesundheitlichen, familiären, steuerlichen und rechtlichen Vorteile, wenn es einmal geregelt ist

Mit dem 18. Geburtstag deines Kindes verlierst du über Nacht jedes Auskunfts- und Entscheidungsrecht – auch im Notfall. Selbst im Krankenhaus dürfen dir Ärzte dann nicht einmal sagen, auf welcher Station dein Kind liegt. In dieser Folge erfährst du, welche Dokumente ab Volljährigkeit sofort her müssen – und warum das für Unternehmerfamilien doppelt wichtig ist.

In dieser Folge:

– Die Auskunftssperre ab 18: Warum das engste Verwandtschaftsverhältnis rechtlich plötzlich nichts mehr zählt

– Das Notfallszenario: Unfall mit dem Firmenwagen, Krankenhaus – und du kommst an nichts heran

– Welche Dokumente dein Kind ab 18 braucht: Vo...

Reich auf dem Papier, aber wovon lebst du später? Viele Unternehmer haben ein wertvolles Unternehmen, ein gutes Gehalt – und keinen Plan für die Zeit danach. „Ich verkaufe dann einfach die Hütte" ist keine Strategie. In dieser Folge geht es darum, warum Liquiditätsplanung Chefsache ist.

In dieser Folge:

– Die drei einzigen Wege aus dem Unternehmen: Nachfolger, geplanter Verkauf – oder gesetzliche Erbfolge (die unschönste Variante)

– Warum der spontane Firmenverkauf doppelt schmerzt: kein Käufer in Sicht und massive Steuern auf die Einmalzahlung

– Liquidität ist nicht Cashflow: Warum eine große Summe au...

„Der Junior macht's nicht" – für viele Unternehmer die bittere Erkenntnis nach Jahrzehnten Aufbauarbeit. In dieser Folge erfährst du, warum viele Erben gar nicht übernehmen wollen, warum sich Nachfolge nicht in zwei Wochen nachholen lässt – und welche echten Optionen du hast, wenn die Familie nicht übernimmt.

In dieser Folge:

– Nachfolge ist wie Fitness: Warum du sie über Jahre vorbereiten musst – rechtlich, steuerlich, operativ und kommunikativ

– Schritt 1 – Stabilisieren: saubere Prozesse, geklärte Dokumente, Trennung von Privat- und Betriebsvermögen

– Schritt 2 – Struktur schaffen: Warum Einzelunternehmen und Standard-GmbH die Übergabe erschweren (Stichworte: GmbH & Co. KG, Holding, Fam...

Rekord-Energiepreise, Bürokratie, Fachkräftemangel, Planungsunsicherheit – immer mehr Unternehmer denken über das Ausland nach. Naheliegend. Aber nicht automatisch die Lösung. In dieser Folge geht es darum, wann eine Relocation oder ein Auslandsstandort wirklich Sinn ergibt – und wann er dich teuer zu stehen kommt.

In dieser Folge:

– Warum Deutschland unbequemer wird: höchste Strompreise, Investitionszurückhaltung, struktureller Wandel und Fachkräftemangel

– Die verlockenden Gründe fürs Ausland: Energiekosten, neue Märkte, Nachfolgeoptionen, Steuervorteile – und Risikostreuung über einen zweiten Standort

– Die Kehrseite: Kontrolle und Governance in fremden Rechtsräumen, Sprachbarrieren, Abhängigkeit von Beratern – u...

Die Zeiten, in denen morgen planbar war wie heute, sind vorbei: Zölle, Krypto-Crashs, Kriege, Steuerdebatten, Marktumbrüche über Nacht. In dieser Folge geht es darum, wie du als Unternehmer dein Risiko streust – planbar, rechtssicher und steueroptimiert – statt alles auf eine Karte zu setzen.

In dieser Folge:

– Warum „der Betrieb ist meine Rente" heute nicht mehr trägt – und was sich in den letzten Jahren fundamental geändert hat

– Der wasserdichte Notfallplan: Wer DARF dein Unternehmen führen – und viel wichtiger: Wer KANN es?

– Was in keiner Vollmacht steht: Verträge, laufende Projekte, Ansp...

10 Millionen Euro Firmenwert, und das Finanzamt hält bei der Übergabe die Hand auf? Muss nicht sein. Der Familienpool bündelt Vermögen, macht Nachfolge planbar und reduziert die Steuerlast massiv. Wie er funktioniert und für wen er sich lohnt – darum geht es in dieser Folge.

In dieser Folge:

– Was ein Familienpool ist: eine Gesellschaft (meist GmbH & Co. KG) zu 100 % in Familienhand – und warum Anteile statt einzelner Objekte übergeben werden

– Klassisches Vererben vs. Pool: Wie du Erbstreit, Zersplitterung und Liquiditätsprobleme (Stichwort Pflichtteil) vermeidest

– Der Freibetrags-Hebel: Bei zwei Elternteilen und drei Kindern bis...

„Mit einer Holding sparst du immer Steuern" – falsch. Die 95-%-Steuerfreiheit klingt zu schön, um wahr zu sein, und genau das ist sie oft auch. In dieser Folge zeige ich dir, wann die Holding wirklich Vorteile bringt – und in welche Fallen Unternehmer immer wieder tappen.

In dieser Folge:

– Was eine Holding ist und die drei Kernvorteile: 95 % steuerfreie Dividenden, 95 % steuerfreie Veräußerungsgewinne, Gewerbesteuerbefreiung ab 15 % Beteiligung

– Falle A – Privatentnahmen: Warum bei Ausschüttung an dich privat (Abgeltungsteuer, Teileinkünfteverfahren) der Steuervorteil praktisch verpufft

– Falle B – Die Gewerbesteuer-Falle bei Beteiligungen unter 15 %

– Falle C – Asset D...

Erben heißt reich werden? Nicht immer. In Deutschland gilt die Gesamtrechtsnachfolge: Wer erbt, bekommt alles – auch die Schulden. In dieser Folge erfährst du, welche Fristen gelten, welche Fallen lauern und wie du dein Privatvermögen schützt, bevor du ein Erbe antrittst.

In dieser Folge:

– Gesamtrechtsnachfolge (§ 1922 BGB): Warum alle Rechte UND Pflichten des Erblassers auf dich übergehen

– Die typischen Nachlassschulden, die fast jeder übersieht: Immobilienkredite, Dispo, offene Rechnungen, Unterhaltsrückstände – und der Geheimtipp Bürgschaften

– Deine drei Optionen: annehmen, ausschlagen oder Haftung beschränken

– Das Nachlassinsolvenzverfahren: Wie Gläubiger nur aus d...

Keine Stiftung, keine internationalen Strukturen – aber wenigstens diese drei Dinge. In dieser Folge zeige ich dir drei praxiserprobte No-Brainer, mit denen Unternehmer in Deutschland Vermögen zu Lebzeiten klug übertragen: legal, planbar und familienfriedlich.

In dieser Folge:

– No-Brainer #1 – Immobilie mit Nießbrauch übertragen: Eigentum übergeben, Mieten und Rechte behalten – und die Steuerlast im Rechenbeispiel von 90.000 € auf rund 11.000 € senken

– No-Brainer #2 – Der Verschonungsabschlag: Unternehmen zu Lebzeiten übergeben statt vererben – bei 5 Jahren Fortführung 85 % steuerfrei, bei 7 Jahren 100 % (im Beispiel: 0 € statt 2–3 Mio. € auf 10 Mio. € Unternehmenswert)

– No-Brainer #3 – Die Familiengesellschaft (GmbH & Co. KG): Anteile statt einzelner Vermögenswerte vererben, klare Regeln im Ge...

„Ich enterbe dich" – klingt mächtig, endgültig, nach Film. In Deutschland ist Enterben aber fast unmöglich: Das Pflichtteilsrecht schützt nahe Angehörige, und der Anspruch ist sofort in Bargeld fällig. Was das für dein Testament und dein Lebenswerk bedeutet, erkläre ich in dieser Folge.

In dieser Folge:

– Wer pflichtteilsberechtigt ist (§ 2303 BGB): Kinder, Ehepartner – und wann sogar die Eltern

– Der Mythos „Kind XY bekommt nichts": Warum der Pflichtteil auch bei testamentarischer Enterbung bestehen bleibt – die Hälfte des gesetzlichen Erbteils

– Das größte Problem: Der Anspruch besteht in Cash und ist sofo...

13,3 Milliarden Euro Erbschaft- und Schenkungsteuer – Rekord. Und das, obwohl 2024 weniger übertragen wurde als im Jahr davor. Wie das zusammenpasst, wer jetzt wirklich mehr zahlt und was du daraus für deine eigene Nachfolgeplanung mitnehmen solltest – darum geht es in dieser Folge.

In dieser Folge:

– Die Zahlen 2024: +12,3 % Steuer bei gleichzeitig 18,6 % weniger Schenkungen – das scheinbare Paradox erklärt

– Der Mix-Effekt: Weniger begünstigtes Betriebsvermögen übertragen, dafür mehr Grundvermögen, Cash und Wertpapiere – die voll besteuert werden

– Der heimliche Steuer-Turbo: Begünstigungen bei Schenkungen um fast 50 % zurückgegangen

– Inflation trifft eingefrorene Freibeträge...

Eine Scheidung ist für Unternehmer nicht nur ein privates Drama – sie kann die Firma in die Handlungsunfähigkeit oder sogar in die Insolvenz führen. In dieser Folge erkläre ich, warum die gesetzliche Zugewinngemeinschaft für Unternehmer brandgefährlich ist und wie ein fair gestalteter Ehevertrag beide Partner schützt.

In dieser Folge:

– Der gesetzliche Default: Wie die Zugewinngemeinschaft funktioniert und was bei Scheidung oder Tod ausgeglichen wird

– Die konkreten Risiken: Liquiditätsfalle, Notverkäufe, Ex-Partner im Gesellschafterkreis – bis hin zur Pattsituation oder Insolvenz

– Warum Bewertungsmethoden für Unternehmensanteile von Anfang an festst...

Die GmbH lockt mit Haftungsbeschränkung – und wird fast immer in Schönwetterlaune gegründet. Genau dann entstehen die Vertragsfehler, die später zur Handlungsunfähigkeit oder sogar zur Zerschlagung der Gesellschaft führen können.

In dieser Folge:

– Stimmrechte & Mehrheiten: Warum 50/50 in die Patt-Falle führt und wie du Mehrheiten (einfach, qualifiziert, einstimmig) sauber definierst

– Cash-Cow oder Lebenswerk? Warum ihr vor dem Notartermin klären müsst, was jeder Gesellschafter mit der Firma eigentlich vorhat

– Neue Gesellschafter aufnehmen: Zustimmungsrechte, Fristen und die steuerlichen Effekte, die fast immer übersehen werden

– Die Ehevertrags...

Die Vorsorgevollmacht ist das bekannteste Vorsorgedokument – und trotzdem kursieren über sie die hartnäckigsten Irrtümer. In dieser Folge räume ich die fünf größten auf, damit dir im Ernstfall nicht genau das passiert, was du eigentlich verhindern wolltest.

In dieser Folge: – „Mein Ehepartner regelt das schon": Warum das Ehegattenvertretungsrecht nur medizinisch gilt, auf 6 Monate begrenzt ist – und bei Finanzen und Gesellschaften nichts nützt – „Ich bin jung und gesund": Warum ab dem 18. Geburtstag selbst Eltern keine Auskunft mehr bekommen – „Ich habe doch ein Testament": Wieso das erst ab der juristischen Sekunde des Todes gilt – und die Phase der Handlung...

Willkommen bei Unternehmer Untouchable

In einer Minute: worum es hier geht. Vermögen schützen, Nachfolge gestalten, Handlungsfähigkeit im Notfall sichern — damit dein Lebenswerk nicht zum Streitfall wird. Ich bin Florian Bergheimer, Psychologe und Mitgründer von LebensWerke Consulting, und ab jetzt bekommst du hier jede Woche Klartext aus der Praxis: über Vollmachten, Testamente, GmbH-Satzungen, Erbschaftsteuer und die Familienthemen, über die sonst keiner spricht.

Abonnier den Podcast — die erste Folge wartet schon.

👉 Deine kostenfreie Risikoanalyse in 2 Minuten: lebenswerke-consulting.de/risikoanalyse