Richissime
Je suis Delphine Pinon. Je suis entrepreneure, investisseuse en immobilier, Money & Life Coach, c'est-à-dire que j'aide mes clients à révéler tout leur potentiel financier. Chaque semaine, je partage un nouvel épisode (avec un invité ou en solo), dont l’ambition est de provoquer les conversations les plus avisées et les plus authentiques à propos de l’argent. Chez vous. Au bureau. Entre amis. Sans jargon. Et surtout sans tabou. Je vous aide à comprendre comment vous fonctionnez avec l'argent, ce qui coince pour vous, ce qui vous donne l'impression de stagner, de manquer, de vous limiter. Et je vous partage les c...
#375 - Retraités avec 500 000 € en poche : faut-il solder le crédit ?
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Jean et son épouse ont 69 et 63 ans, et sont tous les deux à la retraite. Cet été, ils ont vendu leur résidence principale et se sont installés dans ce qui était jusque-là leur résidence secondaire. La vente leur a rapporté environ €500.000. Il leur reste un crédit de €340.000 sur cette maison, à un taux de 0,9%, avec une mensualité de €2.400 par mois sur 14 ans.
Leur dilemme : solder ce crédit pour vivre tranquilles, ou garder...
#374 - Elle gagne 15 fois plus que lui : comment organiser un congé parental équitablement ?
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Isabelle est en couple depuis bientôt quatre ans, pacsée en séparation de biens, et attend son premier enfant. Elle exerce en libéral et gagne très bien sa vie ; son conjoint est fonctionnaire et gagne nettement moins. Elle prévoit de s'arrêter quatre mois, lui neuf mois au total en cumulant congé naissance et congé parental.
Sa question n'est pas de savoir si elle peut se le permettre...
#373 - 26 ans, 60 000 € de côté et un tour du monde : comment répartir son argent ?
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Laurine a 26 ans. Salariée en région parisienne, elle gagne environ €3.200 net par mois et a déjà réussi à mettre €60.000 de côté, placés sur un livret A et un PEL. Elle épargne encore un peu plus de €1.000 chaque mois.
Mais elle a aussi un projet qui lui tient à cœur : partir un an en tour du monde, dans un an, avec un budget d'environ €25.000. D'où sa question : comment commencer à construire...
#372 - 55 000 € de capacité d'emprunt : que peut-on vraiment faire avec ça ?
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Agathe a 38 ans, elle est salariée en CDI au Havre et gagne environ €2.650 net par mois. Elle est pacsée et propriétaire à 50% de sa résidence principale. De son côté, elle dispose d'environ €50.000 de patrimoine financier, répartis entre assurance vie, livret, plan d'épargne entreprise et PEA, avec une capacité d'emprunt supplémentaire d'environ €55.000 si elle emprunte seule.
Son objectif est clair : ne pas attendre la retraite, ne plus dépendre d'un...
#371 - La conversation à avoir en couple avant d'investir une grosse somme !
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Laurie-Ann a 37 ans, elle est cadre au bloc opératoire et son conjoint est infirmier anesthésiste. Ensemble, ils gagnent environ €6.000 par mois. Après la vente d'une maison et une donation, ils se retrouvent avec environ €100.000 de liquidités, alors qu'ils n'avaient jusque-là que €8.000 d'épargne. Ils sont propriétaires de leur résidence principale, avec une mensualité de €1.000 assurance comprise, et ont deux enfants.
Sa question : que faire de ces €100.000 ? Avec une piste en têt...
#370 - Elle s'est endettée à 37% pour un pari immobilier
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Emma a 48 ans et trois enfants. Le couple vient d'acheter sa résidence principale, mais en allant nettement au-delà de ce qui était prévu : le bien est en copropriété, avec la possibilité de racheter l'autre partie du bâti dans les trois ans, ce qui représenterait à terme une belle plus-value. Un pari assumé, mais qui les place à 37% d'endettement, avec une mensualité de €2.500 par mois.
Ils possèdent par ailleurs une maison achetée...
#369 - Son job du week-end paie mieux que son CDI !
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Élodie a 41 ans. Salariée à temps plein, elle aide aussi un ami le week-end pour des tâches administratives et exerce un mandat d'élue depuis avril. Au total, elle gagne environ €3.800 net par mois, mais au prix d'environ 60 heures de travail par semaine. Et la fatigue commence à se faire sentir.
Elle est pacsée avec un conjoint de 57 ans, sans enfant pour l'instant, avec un projet d'adoption en cours. Le couple est proprié...
#368 - Liberté financière avec un couple à hauts revenus : par où commencer ?
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Maïna et son mari ont 37 et 40 ans, quatre enfants, et vivent dans la région bordelaise. Ensemble, ils gagnent environ €14.000 net par mois et ont déjà construit une belle base patrimoniale grâce à l'immobilier. Leur première résidence principale est devenue un Airbnb à l'année, la nouvelle est louée l'été, et un petit logement créé lors d'un agrandissement est aussi loué en courte durée. Ils ont également un investissement Denorma...
#367 - Maman solo, zéro épargne : Elle veut partir vivre à l'étranger avec sa fille
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Bérénice a 28 ans. Maman solo, elle vit dans une station de ski où l'activité dépend surtout des saisons. Après des années de contrats saisonniers entrecoupés de chômage, elle vient de décrocher un CDI de commerciale en télétravail, payé au SMIC avec des commissions qui démarreront dans quelques mois.
Son objectif : partir vivre à l'étranger avec sa fille, tout en construisant avant de partir une sour...
#366 - Ils vendent leur entreprise et leur maison pour repartir de zéro avec 610 000 €
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Aline a 36 ans. Avec son mari, elle a pris une décision radicale : vendre leur activité d'hébergement touristique, les murs détenus en SCI, et bientôt leur maison. L'objectif est de repartir de zéro et de reconstruire leur patrimoine autrement.
Aujourd'hui, ils disposent d'environ €610.000 : €300.000 dans une première société, €160.000 dans une SCI à l'IS et €150.000 à titre personnel. Ils ont deux enfants en bas âge, vivent dans les Vosges et ont besoin d'environ €...
#365 - Commerçant sans retraite : comment vivre de son patrimoine dès 50 ans ?
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Louis a 42 ans. Commerçant depuis toujours, il tient un petit restaurant avec sa femme et sait qu'il n'aura pas grand-chose à la retraite. Il a donc construit un patrimoine immobilier conséquent : une résidence principale estimée à €500.000 et quatre maisons en location, chacune valorisée autour de €260.000 à €270.000, financées à des taux très bas. Il vient aussi d'acheter les murs de son restaurant via une SCI.
Son objectif : arrêter de travailler vers 50 a...
#364 - Fonctionnaire à 1600 € par mois, il possède déjà 5 biens immobiliers !
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Tim a 36 ans. Fonctionnaire territorial, il gagne environ €1.600 net par mois. Malgré ce salaire modeste, il a déjà construit un patrimoine immobilier solide : sa résidence principale estimée à €200.000, un ancien garage transformé en deux appartements meublés loués sans crédit, une petite maison qu'il vient d'acheter et qui sera louée le mois prochain, et un appartement en bord de mer détenu en SCI à l'IS avec son père.
Le problème : i...
#363 - Son conjoint ne trouve pas de travail depuis l'expatriation : que faire ?
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Virginia a 44 ans, elle est pacsée et a deux enfants. Il y a un an et demi, le couple a tout vendu en France pour s'installer en Scandinavie. Salariée à temps plein, elle gagne environ €60.000 par an. Ils ont acheté sur place une maison estimée à €522.000, avec plus de €100.000 d'apport et un crédit de €2.000 par mois.
Côté liquidités, il reste €20.000 bloqués sur un ancien plan d'épargne entreprise et €5.000 d'é...
#362 - 23 ans, une boîte revendue, 2 salles de sport : faut-il qu'elle prenne un CDI ?
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Audrey a 23 ans et elle est entrepreneuse. Elle a déjà revendu sa première société, une entreprise de paysage, avec €130.000 de plus-value logés dans sa holding. Elle a réinvesti environ €85.000 dans deux salles de sport, qui dégagent déjà €80.000 de trésorerie et qu'elle prévoit de revendre à l'été 2027. À titre personnel, elle a €15.000 d'épargne, €15.000 sur un PEA et €40.000 venant de sa famille.
Le paradoxe : malgré ce capital, elle ne se verse pre...
#361 - 31 et 33 ans : acheter la maison de leurs rêves ou devenir millionnaires en 10 ans ?
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Alexandre a 31 ans, sa compagne 33. Il est propriétaire de son appartement depuis près de dix ans, avec un taux très bas. En le revendant, il récupérerait environ €130.000. De son côté, elle dispose d'une vingtaine de milliers d'euros, et sa famille est prête à l'aider pour un achat.
Leur projet : acheter ensemble une maison plus grande, dans une zone précise, pour accueillir une famille qui va s'agrandir. Le...
#360 - Au chômage avec un héritage à venir : faut-il acheter sa résidence principale maintenant ?
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Carla a quitté son emploi il y a environ un an. Elle touche le chômage, s'est formée à l'investissement pendant cette période, et a un objectif clair : construire des revenus suffisants pour choisir, ensuite, de revenir ou non au salariat.
Sauf qu'aujourd'hui tout arrive en même temps. Elle veut investir, elle veut acheter sa première résidence principale avec son conjoint, elle sait qu'elle va devoir retrouver un emploi, et...
#359 - Il quitte le salariat : faut-il vendre son appartement avant de devenir indépendant ?
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Stéphane quitte le salariat pour se lancer en indépendant, avec un deuxième enfant en route. Il possède un appartement à Lyon en LMNP, entièrement remboursé, estimé autour de €450.000 et loué €1.500 par mois. Son objectif : travailler moins à l'avenir, développer son patrimoine et préparer une retraite plus libre.
Sa question : vaut-il mieux conserver un bien déjà rentable, ou le vendre pour repartir sur une stratégie plus performante ? Avec un...
#358 - Indépendance financière avant 40 ans : ce que 99% des gens refusent de faire
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Nicolas a 29 ans, il est ingénieur et vise l'indépendance financière d'ici 5 à 10 ans. Sur le papier, la trajectoire est excellente : €100.000 d'actifs financiers, environ €500.000 d'immobilier brut, trois opérations en trois ans dont un immeuble de rapport et une colocation.
Dans la réalité, c'est autre chose. Le cash flow annoncé ne se matérialise jamais, les imprévus l'absorbent en permanence, la gestion pèse, et il ressent surtout de la déception — av...
#357 - Entrepreneurs expatriés : où investir quand on est résident fiscal à l'étranger ?
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Océane vit en Espagne avec son conjoint et leur enfant, un deuxième en route. Ils travaillent tous les deux comme indépendants via la même société, qui génère environ €70.000 de chiffre d'affaires par an. Ils se versent €1.200 chacun par mois.
Sa question porte sur l'optimisation : quand on est entrepreneur, faut-il augmenter sa rémunération personnelle pour pouvoir emprunter en nom propre, ou laisser la trésorerie dans la s...
#356 - 10 ans de Pinel pour revendre moins cher qu'à l'achat : le bilan sans filtre
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Élodie est entrepreneuse et locataire par choix. Il y a neuf ans, alors qu'elle était encore salariée, elle a monté deux opérations immobilières en même temps : un appartement en Pinel, et sa résidence principale de l'époque, aujourd'hui louée en meublé.
Neuf ans plus tard, le contraste est brutal. Le Pinel, acheté €175.000, se revendrait autour de €165.000. L'ancienne résidence principale, achetée €277.000, en vaut aujourd'hui environ €370.000. Sa question : à quel mom...
#355 - "Ce n'est pas parce que c'est de la dette familiale que ce n'est pas de la dette”
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Jérôme et Olivia vivent en Belgique. Tous les deux en CDI pour environ €4.500 net à eux deux, ils développent en parallèle une entreprise de purification d'eau qui a fait €50.000 de chiffre d'affaires l'an dernier — sans la moindre publicité, uniquement par bouche-à-oreille.
En parallèle, il y a le domaine familial : 3 hectares achetés il y a 10 ans avec les parents de Jérôme, sur lesquels ils veulent démolir la maison e...
#354 - Son conseiller patrimonial lui a fait perdre plusieurs points de rendement par an
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Nav a 42 ans, elle est mariée, maman de trois filles et vient de lancer son activité d'accompagnement. Elle a €130.000 d'épargne répartis entre assurance vie et SCPI, elle est propriétaire de sa résidence principale, et elle va récupérer un quart d'un appartement situé en plein Paris — l'ancien cabinet médical de son père, qui s'apprête à prendre sa retraite.
Sa question : garder ce bien pour le transformer en l...
#353 - Passer à 70% dans la fonction publique pour pouvoir entreprendre librement
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Caroline a 46 ans, elle est fonctionnaire, célibataire sans enfant, et gagne €2.700 net par mois. Côté patrimoine, elle a fait tout ce qu'on lui a dit de faire : livrets pleins, assurance vie, PER, compte à terme, et un PEA à €153.000. Propriétaire de sa résidence principale depuis 2025, elle est à 35% de taux d'endettement.
Son problème n'est donc pas le manque d'argent, c'est le manque de mouvement. Elle a du temps, de l'énergie, l'envie...
#352 - 1,9 million€ de patrimoine, zéro liquidité : le problème que personne ne voit
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Lana a 50 ans, son mari 57. Traducteurs indépendants depuis 2001, ils voient leur métier se faire lentement détruire par l'IA. Leur patrimoine, lui, est solide : une résidence principale estimée à €900.000, deux appartements en LMNP à Paris et Bayonne, tout intégralement remboursé, et €120.000 de liquidités. Zéro dette.
Leur question : comment transformer ce patrimoine immobilier en véritable plan B avant que leur métier ne disparaisse ?
Dans cet extrait de la R...
#351 - Il se forme à l'IA mais son patron ne le valorise pas !
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Sébastien a 46 ans, célibataire, salarié en CDI pour €2.400 net par mois. Il vient de recevoir une donation de €40.000, a €11.000 d'épargne de précaution et fait du DCA sur ETF depuis quelques mois. Il vit à Biscarrosse, en pleine zone touristique, et arrive avec trois scénarios déjà bien réfléchis : acheter sa résidence principale, rester locataire et investir en locatif, ou trouver un bien hybride qui combine les deux.
Il a aussi déco...
#350 - Indépendance financière à 28 ans : la trajectoire complète
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Marie a 28 ans. Salariée en contrat court, elle sera au chômage dans deux mois et dispose de €37.000 d'épargne. Son plan : monter une première laverie et commencer en parallèle à construire un portefeuille boursier pour profiter des intérêts composés le plus tôt possible.
Sa question : comment répartir intelligemment cet argent entre les deux ? Et en creux, une inquiétude qu'elle finit par formuler — le sentiment d'être d...
#349 - Un leasing à 600€ par mois bloque toute sa stratégie
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Amélie a 42 ans. Infirmière anesthésiste, veuve, maman d'une fille, elle est en burnout et n'a qu'un objectif : quitter son métier le plus vite possible. Elle gagne €4.500 par mois, dispose de €32.000 d'épargne, d'un appartement locatif et de plusieurs projets en tête — laveries, Airbnb, location de voiture.
Sauf qu'un détail bloque tout : un leasing à €600 par mois, souscrit trois mois avant un licenciement qu'elle n'avait pas vu venir, impossible à rompr...
#348 - Elle vient de se séparer et a mis 100.000€ dans la maison : garder ou vendre ?
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Florence a 40 ans, pas d'enfant, et vient de se séparer. Elle travaille à temps partiel choisi pour €2.000 net par mois, et a investi plus de €100.000 dans la construction de la maison qu'elle partageait avec son ex — une maison qu'elle a pensée, dessinée, et qui n'est même pas encore terminée.
Aujourd'hui elle doit trancher : racheter la part de son ex et garder la maison, ou vendre et repartir sur autre chose. S...
#347 - Assurance vie, PER, PEA, compte à terme : et ensuite ?
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Romie a 34 ans, elle est salariée et gagne €5.000 net par mois après impôts. Elle est propriétaire de sa résidence principale, possède un appartement acheté en défiscalisation, et a rempli à peu près toutes les enveloppes classiques : assurance vie, PER, PEA, compte à terme. Au total, environ €215.000 de placements, plus €15.000 qui dorment sur son compte courant.
Son objectif : arrêter le salariat à 50 ans et vivre de ses revenus. Sa question...
#346 - Un conseiller en gestion de patrimoine vaut-il vraiment ce qu'il coûte ?
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Ninon est salariée dans la même entreprise depuis 15 ans. Elle dispose d'un peu plus de €400.000 en liquidités, issus d'une succession, répartis sur trois assurances vie ouvertes auprès de trois interlocuteurs différents. Elle a déjà investi dans l'immobilier, exploite plusieurs studios en Airbnb, et se fait démarcher en permanence par des conseillers en gestion de patrimoine.
Sa question : est-ce qu'un CGP apporte vraiment une plus-value par rapport à...
#345 - Il n'a jamais osé avoir LA conversation avec sa femme
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Baptiste a 43 ans. Frontalier au Luxembourg, il gagne environ €9.000 par mois avec les allocations familiales. Marié, 3 enfants, sa femme ne travaille plus depuis 2008. Il est propriétaire de sa résidence principale — avec une mensualité qui ne représente que 12% de ses revenus — et exploite un appartement en Airbnb depuis quelques semaines.
Et pourtant : €5.000 d'épargne totale, dont €1.700 bloqués dans un portefeuille crypto qui s'est effondré. Aucune épargne de sécurité. Un crédit conso de €67...
#344 - Licenciée avec un an de salaire et €150.000 de côté : que faire de cette année ?
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Ana va avoir 37 ans. Elle est en cours de licenciement économique et va bénéficier d'un CSP : une année complète avec quasiment son salaire maintenu. À côté, elle a €150.000 d'épargne, aucune dette, aucun crédit, et un statut d'indépendante déjà ouvert qui dort depuis des années.
Son objectif est clair : profiter de cette année pour ne plus dépendre uniquement du salariat. Sa question l'est moins — par quoi commencer ?
Dans cet extrait de la Radio Libre, Delphine cons...
#343 - Elle gagne 2,5 fois plus que lui : faut-il investir ensemble ou chacun de son côté ?
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Killian a 23 ans. Salarié en CDI, il gagne €1.500 par mois et a €2.000 d'épargne. Sa compagne est indépendante : entre €2.000 et €6.000 par mois selon les mois, et €40.000 de côté. Ils vivent ensemble depuis 4 mois, partagent tout en 50/50, et veulent construire leur avenir ensemble.
Sa question : est-ce qu'elle doit investir seule de son côté, ou est-ce qu'ils doivent attendre qu'il ait constitué une épargne pour investir à deux ?
Dans cet extrait de la Radio Libre, Delphine tranche sur les deux sujets. D'abord le couple : attendre l'équilibre parfait...
#342 - Laverie, car-wash, marchand de biens : comment sortir du locatif classique pour vivre de ses investissements ?
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Audrey est mariée, 2 enfants, salariée avec son mari. Ensemble, ils ont construit un patrimoine sérieux : 5 investissements immobiliers en France depuis 2019, un terrain en Mauritanie acheté €10.000 qui vaut aujourd'hui 7 fois plus, et un terrain agricole en Côte d'Ivoire dont la valeur a doublé. Leur objectif : remplacer leurs salaires d'ici 5 à 7 ans.
Leur peur : se disperser. Et une intuition qui les gêne — malgré tous ces biens, les revenus générés ne suffisent pas.
Dans cet extrait de la Radio Libre, Delphine...
#341 - OBO, SCI, refinancement : comment débloquer un capital immobilisé dans un bien ?
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Fanny a 43 ans, pacsée en séparation de biens, 2 enfants. En 2025, avec la vente de sa résidence principale et un héritage, elle achète un bien locatif comptant : €160.000, frais compris €176.000. À l'époque, elle cherchait de la sécurité et une rente mensuelle. Aujourd'hui, elle touche €800 de loyer par mois — et elle a compris que ce choix bloque tout le reste.
Son idée : faire refinancer ou racheter ce bien par une SCI, récupérer le cash, et le réinvestir dans des actifs à cash flo...
#340 - Deux indépendants et deux business qui ne décollent pas
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Julien et sa conjointe Solène sont tous les deux indépendants. Lui crée des meubles sur mesure en Vendée, elle forme des prothésistes ongulaires. À deux, ils se versent €2.500 par mois. Moins de €10.000 d'épargne. Mais ils possèdent un investissement locatif acheté en PSLA en 2019, qui génère €450 de cash flow par mois et affiche €70.000 de plus-value potentielle.
Sa question est simple : garder ce bien qui rapporte, ou le vendre pour réinvestir ailleurs ?
Dans cet extrait de la Radio Libre, Delp...
#339 - Ils vendent leur maison €450.000 et changent de vie…que faire de l'argent ?
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Clara est kiné, son mari vient de se reconvertir dans la plomberie. Ils viennent de vendre leur maison, déménagent cet été dans une nouvelle ville avec leurs 2 enfants, et vont y monter leurs deux activités libérales en partant quasiment de zéro. Résultat de la vente : €450.000 sur le compte.
Leur idée : placer ce capital pour générer des revenus complémentaires et amortir la baisse de revenus pendant la phase de lancement — tout en gardant la possibilité de racheter une maiso...
#338 - SARL vs SAS : ce que ça change sur les dividendes
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Marie a 33 ans, mariée, un enfant et enceinte du deuxième. Avec son mari, ils gèrent ensemble une société de formation en ligne dans la parentalité — moins de €300 000 de CA l'an dernier, 4 personnes dont 2 freelances. Ils se versent €4 000 net chacun par mois, épargnent €3 000 supplémentaires, ont €80 000 en bourse avec €20 000 de plus-value, €150 000 de liquidités dont €100 000 vont partir dans des travaux, et €115 000 de trésorerie en société.
Ils viennent d'acheter une maison à rénover — crédit de €450 000, travaux à €100 000, valeur estimée à €700 000 une fois terminée.
Sa question : est-ce qu...
#337 - FCP parts de parking : arnaque ou opportunité ?
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Amélie est mariée, 3 enfants. Avec son mari, ils gagnent €4 500 net par mois à deux. Ils ont €10 000 de liquidités sur livrets — qu'ils ont mis "très longtemps" à accumuler — et €30 000 sur une assurance vie en banque, en gestion 75% fonds euros / 25% actions. Plus une résidence principale avec €60 000 à €70 000 de capital remboursé.
Zéro culture de l'investissement. Et une proposition qui vient d'atterrir : un FCP — fonds commun de placement — investi dans des parts de parkings d'aéroports. Rendement affiché : 5,2%. Capital garanti. Liquidité immédiate.
Leur instinct : c'est peut-être trop...
#336 - 43 ans, 70K € d'épargne, maison à 350K € et il vise une maison à 700K €
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Antoine a 43 ans, marié, 2 enfants de 9 et 11 ans. Propriétaire de sa résidence principale depuis 10 ans — estimée à €350 000, avec environ €100 000 restant à rembourser. €70 000 d'épargne. Revenus du foyer : €6 500 net par mois.
Leur projet : changer de résidence principale. La maison qu'ils visent tourne autour de €700 000. Soit presque le double de ce qu'ils ont aujourd'hui.
Delphine sort la calculatrice en direct. Avec €6 500 de revenus, ils peuvent emprunter environ €420 000. En revendant leur résidence principale, ils récupèrent €250 000. En y ajoutant leur épargne, ça fait €320 000 d'apport. Total d...
