Teorie Peněz

Chcete si postavit dům, koupit investiční byt a zároveň začít investovat? Pak nejste sami. Mnoho mladých párů řeší stejnou otázku: co má z pohledu osobních financí největší smysl a jak se rozhodnout tak, aby vás to za několik let nemrzelo.

Co v podcastu uslyšíte?
✅ Jak poznat, že váš rozpočet skutečně funguje.
✅ Proč většina lidí pouze má pocit, že příliš utrácí.
✅ Jak nastavit společné finance v páru bez zbytečných konfliktů.
✅ Kdy dává větší smysl investiční byt než stavba vlastního domu...

Otázka, zda je lepší hypotéka nebo nájem, patří mezi nejčastější finanční dilemata. Pro mnoho lidí je vlastní bydlení symbolem stability, jistoty a úspěchu. Jiní naopak vnímají nájem jako větší svobodu a možnost lépe nakládat se svými penězi. Přesto se většina debat o bydlení točí hlavně kolem čísel. Kolik zaplatím na splátkách? Jak rychle porostou ceny nemovitostí? Vyplatí se dnes koupit byt?

Co v podcastu uslyšíte:
✅ Proč otázka hypotéka nebo nájem nemá jednu správnou odpověď.
✅ Jaké jsou hlavní rozd...

Finanční svoboda bývá často prezentována jako cesta ke spokojenějšímu životu. Někdy se ale může stát, že se z ní stane cíl, kvůli kterému začneme obětovat přítomnost. Příběh mladého investora ukazuje, jak snadno se to může stát a jak z takového nastavení vystoupit.

Co v podcastu uslyšíte:
✅ Příběh mladého investora, který dělal všechno „správně", ale přesto se cítil uvězněný ve vlastním vztahu k penězům.
✅ Jak se z touhy po finanční svobodě může stát...

Pocity stresu a frustrace z vlastních financí zažívá v dnešní době mnoho lidí. Když se řekne finanční plánování, většina z nás si představí nudné tabulky a omezování se. Jenže úspěšná správa financí není jen o suché matematice, ale především o naší psychice. V této případové studii se podíváme na příběh devětadvacetiletého Adama, kterému i přes nadprůměrný příjem mizely úspory pod rukama. Ukážeme si, jak odhalit nevědomé finanční zlozvyky, jak přepsat destruktivní nastavení mysli a jak pomocí...

Čeká vás zásadní životní změna a nejste si jistí, zda ji finančně ustojíte? Ať už jde o nové bydlení, příchod miminka nebo změnu kariéry, existuje způsob, jak si vše prověřit dříve, než se nové pravidla stanou realitou. Říkáme tomu rozpočet nanečisto.

Co v podcastu uslyšíte?
✅ Co přesně je rozpočet nanečisto a kdy se do něj pustit.
✅ Návod, jak simulovat zvýšení nákladů na bydlení a pokles příjmů na rodičovské.
✅ Proč je důležité si nový rozpočet otestovat v reálném životě dří...

Na jaké finanční otázky se tentokrát podíváme? Kam uložit finanční rezervu, jak reagovat na poklesy akcií, proč nás ovlivňuje porovnávání s ostatními nebo jestli má smysl platit za soukromé školy. Témata z praxe, konkrétní situace i pár nepříjemně upřímných pohledů na to, jak o penězích skutečně přemýšlíme a kde děláme zbytečné chyby.

Co v podcastu uslyšíte
✅ Kde a jak držet železnou finanční rezervu.
✅ Proč jsou poklesy akcií dobrou zprávou pro dlouhodobé invest...

Představte si, že se zítra probudíte a na účtu máte jednu miliardu korun. Co byste udělali jako první? Tahle otázka není o penězích, ale o svobodě, smyslu a vašem skutečném nastavení. Jednoduché mentální cvičení odhalí rozdíl mezi tím, co si myslíte, že chcete, a tím, co vás doopravdy naplňuje.

Co v podcastu uslyšíte
✅ Proč je otázka „co bych dělal s miliardou" silnější než jakákoli finanční analýza?
✅ Jak se lidé dělí podle svého vztahu k penězům a co to znamená p...

Nájem, nebo hypotéka? Dilema, které dnes řeší mnoho mladých párů – a také Veronika a Matěj, pár digitálních nomádů. Poslední roky strávili cestováním po světě, pracují online a každých pár měsíců měnili místo, kde žijí. Pronájmy střídali v různých zemích a flexibilita byla jejich životním stylem. Teď se ale chtějí vrátit do Česka a založit rodinu, a právě proto se musí rozhodnout, jestli koupit byt na hypotéku, nebo zůstat v nájmu.

Co v podcastu uslyšíte
✅ De...

Jak investovat 1 milion korun, kdy využít DIP a má smysl finanční poradce, nebo si vše řídit sám? V nové finanční poradně přinášíme konkrétní pohled na investování do akcií i nemovitostí, strategii pro živnostníky s nepravidelným příjmem i praktické tipy, jak snížit výdaje bez zbytečných extrémů. Pokud řešíte finanční plán, renty v 50 letech, výběr mezi bankéřem, poradcem či robo advisor platformou nebo hledáte jasný názor na DIP, tady najdete rychlé a efektivní odpovědi.

Co v podcastu uslyšíte
✅ Jak přemýšlet nad in...

Vše, co pro letošní rok potřebujete vědět o hypotéce, jsme shrnuli do krátkého podcastu – jaké jsou minimální úrokové sazby, jak přemýšlet nad fixací a co dělat, když vás čeká refinancování? Poradíme, na co si dát pozor, když podnikáte nebo plánujete změnu příjmů. Hypotéka od A do Z...

Co v podcastu uslyšíte?
✅ Jaké jsou aktuální sazby hypoték a která banka nabízí nejvýhodnější?
✅ Co dělat, když vás letos čeká konce fixace hypotéky a refinancování?
✅ Která b...

Konec a začátek roku jsou ideálním časem pro nový pohled na rozpočet a finanční plánování. Místo kontroly výdajů a omezení se podívejme na peníze jako na cash flow pro váš spokojený život – takové, které má směr, energii a podporuje to, co je pro vás důležité.

Co v podcastu uslyšíte:
✅ Jak si jednoduše a prakticky nastavit rozpočet a získat přehled o svých základních výdajích.
✅ Jak souvisí finance s vnitřními hodnotami, motivací a pocitem spokojenosti.
...

Tři otázky, které dnes rezonují společností a řeší je většina z nás. Ovlivní kroky České národní banky hypotéky a ceny bytů? Jak přemýšlet o investování jednoho milionu korun? A kolik si můžeme dovolit utrácet za auto a bydlení, aniž by to ohrozilo naše finance? Pojďme se na to podívat zblízka a v souvislostech.

Co v podcastu uslyšíte:

✅ Zda opatření ČNB skutečně ovlivní hypotéky a ceny bytů.
✅ Jak přemýšlet o investování jednoho milionu korun.
✅ Proč je diverzifikace...

V této případové studii se podíváme na reálná čísla čtyřčlenné rodiny z Prahy. Ukážeme si jejich příjmy, výdaje, investice, cíle i úpravy finančního plánu, aby zvládli nejen rekonstrukci bytu, ale také vytoužený sabatikl. A to všechno s dostatečnou časovou i finanční rezervou.

Co v podcastu uslyšíte:
✅ Skutečnou případovou studii čtyřčlenné rodiny z Prahy, jejich kompletní přehled příjmů a výdajů.
✅ To, jak dokážou dlouhodobě odkládat třetinu příjmu.
✅ Jak přemýšlí o rekonstrukci vlastního bydlení a proč...

Strach je nejhlubší a zároveň nejméně přiznanou silou ve světě peněz. Ovlivňuje, jak utrácíme, jak šetříme, jak investujeme, jak plánujeme i jak se rozhodujeme v práci nebo ve vztazích. V této epizodě se podíváme na strach nejen jako na problém, ale jako na kompas – jako na místo, kde končí komfort a začíná růst. Protože právě na „hraně" strachu leží většina příležitostí, které v životě ignorujeme.

Po více než 13 letech práce s klienty jsem viděl, jak strach dokáže prodražit živ...

Téma, které v posledních měsících skutečně rezonuje – kolik dát z vlastního na koupi nemovitosti, Odpověď není jen o číslech, ale i o emocích, zvycích a vnitřních přesvědčeních. Ovšem především na číslech je to nejlépe vidět. Pojďme se kouknout na dva konkrétní přístupy a jejich důsledky po dvaceti letech.

Co v podcastu uslyšíte:

✅ Jak přemýšlet o poměru vlastních peněz a hypotéky?
✅ Dvě konkrétní strategie (varianta A a B) s výsledky po 20 letech...

Ceny akcií, zlata i Bitcoinu lámou rekordy. Mnoho investorů proto váhá, zda teď vůbec začít investovat. Má smysl investovat i menší částky v době, kdy se zdá, že růst už nemá kam pokračovat? Pravidelné investice mohou být tím pravým řešením.

Co v podcastu uslyšíte:
✅ Jaká je momentální situace na celosvětovém investičním trhu?
✅ Jak může ovlivnit cenu aktiv soupeření USA s Čínou ohledně AI technologií?
✅ Jaké druhy portfolií lze v takovém případě zvolit?
✅ Jak si vybrat vhodné portfolio pro pravidelné investice a p...

V dnešní případové studii se podíváme na příběh páru, který má nadprůměrný příjem, úspory i vlastní bydlení a na papíře vše, co by mělo naznačovat finanční pohodu. Přesto ale mají pocit, že nevydělávají dost a že jejich finance nemají pod kontrolou.

Co v podcastu uslyšíte:
✅ Reálný finanční příběh páru s vysokým příjmem.
✅ Jak se liší finanční chování podle výchovy a zkušeností.
✅ Proč mít záporný čistý majetek nemusí být katastrofa.
✅ Jak překonat...

Mluvit o penězích bývá pro páry těžší než o čemkoli jiném. Přitom právě finance patří k nejčastějším zdrojům hádek. Řešením je jednoduchý rituál – finanční rande, díky kterému získáte klid, jistotu a společnou vizi do budoucna.

Co v podcastu uslyšíte:

✅ Proč jsou finance jedním z nejčastějších zdrojů partnerských hádek.
✅ Proč je pro mnoho lidí snazší mluvit o sexu než o rodinném rozpočtu.
✅ Co je to finanční rande a proč by ho měl vyzkoušet každý pár.
...

Investice do nemovitostí jsou v Česku stále populární. Mnoho lidí řeší, zda se ještě vyplatí kupovat investiční byt, když ceny jsou vysoko a měsíční cashflow vychází často záporně. Odpověď ale není černobílá – záleží na investiční strategii, časovém horizontu i vašich osobních preferencích.

Co v podcastu uslyšíte:
✅ Tři různé strategie investování do nemovitostí – spekulace, rekonstrukce, dlouhodobé držení.
✅ Reálný příklad koupě bytu 1+kk v Praze za 5,35 milionu Kč.
✅ Jak vypadá cashflow v prvních letech a proč může být záporné.
✅ Výpočet návratnosti po 10 let...

V dnešní době máme k dispozici věci, o kterých se dřívějším generacím ani nesnilo. Cestujeme, žijeme v komfortu, využíváme moderní technologie. Přesto se zdá, že naše celková spokojenost se životem zůstává na nízké úrovni. Proč?

Co v podcastu uslyšíte:
✅ Proč porovnávání s ostatními snižuje naši spokojenost.
✅ Jak funguje hedonická adaptace a proč nám nové věci štěstí nepřinesou dlouhodobě.
✅ Praktické tipy na zvýšení životní i finanční spokojenosti.
✅ Proč sledování sociálních sítí zvyšuje riziko deprese.
✅ Ja...

Užívat si naplno, nebo raději šetřit a investovat? Tuhle otázku řeší mnoho mladých lidí. Na příběhu freelancérky Silvie, která hledá rovnováhu mezi pohodlím v přítomnosti a jistotou do budoucna, si ukážeme, co všechno může ovlivnit finanční rozhodování – a jak si na základě jejích čísel můžete nastavit i svůj vlastní plán.

Co v podcastu uslyšíte:
✅ Příběh Silvie, 29leté freelancérky, která hledá rovnováhu mezi užíváním si života a finanční odpovědností
✅ Analýzu jejích příjmů, výdajů a úspo...

Mají vysoké příjmy, žádné úspory a každý měsíc začínají znovu od nuly. Reálný příběh mladého páru z Prahy ukazuje, že finanční problémy nejsou jen o číslech, ale o vztahu, komunikaci a nastavení společných priorit. V tomto díle podcastu Teorie peněz se ponoříme do konkrétní případové studie, která může být inspirací i pro vás.

Co v podcastu uslyšíte:
✅ Reálný příběh mladého páru s příjmem 175 000 Kč měsíčně a nulovými úsporami.
✅ Proč nestačí jen „utrácet méně" a k...

Rozhodujete se mezi vlastním bydlením na hypotéku a pronájmem? Nejste sami. Právě toto dilema dnes řeší tisíce Čechů napříč generacemi. Konkrétní čísla, srovnání nákladů, reálné scénáře i psychologické dopady, které vám mohou pomoc udělat správné rozhodnutí podle vaší životní situace.

Co v podcastu uslyšíte?
✅ Porovnání nákladů: hypotéka vs. nájem na konkrétních příkladech z Prahy a dalších lokalit
✅ Výhody a nevýhody obou přístupů, a to z pohledu financí, flexibility a psychiky
✅ Dva typy životních přístupů – stabilního a a...

V dnešním díle podcastu si společně rozklíčujeme několik témat, která se dotýkají našich každodenních rozhodnutí i dlouhodobé finanční pohody. Ať už jde o nakousnutí rodinných financích, pořízení investiční nemovitosti nebo čekání na „až pak". Stručně a jasně nejen zde, ale také na podcastových platformách.

Co v podcastu uslyšíte?
✅ Co se stane, když si dlouhodobě odpíráte nějakou radost nebo cíl, na které už dávno máte peníze.
✅ Tip, jak nenásilně zapojit partnera (partnerku) do tématu rodinných...

Finanční komunikace mezi partnery je často napjaté téma – a přesto zásadní nejen pro kvalitu vztahu, ale také pro životní pohodu celé rodiny. V tomto článku se podíváme na konkrétní příběh jednoho manželského páru a ukážeme si, co se stane, když o financích dlouhodobě nemluvíme, jak změnit zažité vzorce a začít o penězích mluvit tak, aby to posilovalo vztah, nikoliv ho narušovalo.

Co v podcastu uslyšíte:
✅ Příběh manželského páru, který měl dostatečný příjem, ale nedokázal si spol...

Prodali jste firmu a přemýšlíte, jak investovat desítky milionů korun? Nejste sami. Mnoho podnikatelů řeší, jak z peněz vytvořit dlouhodobý pasivní příjem bez ztráty životního standardu. V této případové studii se dozvíte, jaké investiční strategie mají smysl, co zvažují bohatí rentiéři a jakou udržitelnou investiční strategii jsme v případě našeho klienta Pavla zvolili my.

Co v podcastu uslyšíte?
✅ Jak jsme pomohli Pavlovi po prodeji firmy za 60 milionů sestavit dlouhodobé investiční portfolio.
✅ Jaké varianty rentiérského investování existují: nemovitostní fondy, div...

Pavlovi je 43 let, má skvěle placenou práci, na účtu osm milionů a nulové investice. Proč? Brzdí ho strach a nejistota. V této případové studii se podíváme na to, co mu v investování brání, jak o penězích přemýšlí a proč někdy nestačí jen znát čísla – ale je potřeba porozumět i emocím.

Co v podcastu uslyšíte?
✅ Jaké má Pavel výdaje a proč jsou vzhledem k příjmům neobvykle skromné.
✅ Proč ho od investování odrazuje nejistota a nedůvěra.
✅ Rozdíl mezi štěstím, radostí a spoko...

Investice do nemovitostí zůstávají oblíbenou cestou, jak zhodnotit kapitál. Ale v době vysokých cen, rostoucích úrokových sazeb a složité dostupnosti bydlení už zdaleka nejde o jednoznačně výhodnou strategii. Pojďme se podívat na konkrétní příklady a úvahy, které by měl zvážit každý, kdo chce investiční nemovitost jako zdroj pasivního příjmu.

Co v podcastu uslyšíte?
✅ Proč dnes lidé investují do nemovitostí – a jestli se to vůbec vyplatí.
✅ Konkrétní příklady investičních bytů z Prahy i malých měst.
✅ Jak funguje hypotéka na in...

Jak investovat chytře, diverzifikovat riziko a neztratit hlavu v krizích? Roman Pospíšil, zkušený investiční expert, sdílí své postřehy o private equity, akciích, penzijních fondech a strategiích bohatých investorů. Pokud hledáte inspiraci pro své investice, tenhle podcast byste si neměli nechat ujít!

Co v podcastu uslyšíte?
✅ Jak Roman Pospíšil investuje a proč většinu těch nejlepších investičních příležitostí nevyužil.
✅ Jaké ponaučení si odnesl on i jeho klienti z krizí v letech 2001 a 2008.
✅ Proč je důležité oddělit stabi...

Jana Brodani, výkonná ředitelka Asociace pro kapitálový trh ČR, v podcastu otevřeně sdílí svůj přístup k investování, partnerským financím a mateřství. Prozradí také, jak by podle ní měl vypadat dobrý poradce, i proč na důchodovém pojištění nevidí nic špatného.

Co v podcastu uslyšíte?
✅ Jaké trendy v investování vidí Jana jako zajímavé?
✅ Proč pro ni hnutí FIRE není vhodné?
✅ Jak se vyvíjela v průběhu Janiny kariéry její investiční strategie?
✅ Byla připravena finančně na mateřství, a jak se jí podařilo nepře...

FIRE (Financial Independence, Retire Early) – sen o předčasném důchodu a absolutní finanční svobodě. Ale je to skutečně ta nejlepší cesta ke spokojenému životu? V tomto díle podcastu Teorie Peněz se podíváme na to, proč FIRE nemusí dávat smysl pro většinu lidí a jak najít rovnováhu mezi spořením a užíváním si života už dnes.

Co v podcastu uslyšíte?
✅ Proč 80 % lidí tvrdí, že by obětovali část příjmu pro práci, která je baví – ale ve skutečnosti se toho bojí.
✅ Jak si spočítat s...

Plánovat partnerské financí nemusí být suchopárná debata plná čísel. Naopak, může se z něho stát nezapomenutelná společná zkušenost, která posílí váš vztah a přinese novou energii do vašeho života. Vyzkoušejte jednoduchou aktivitu, která posílí váš vztah, zvýší důvěru a pomůže vám vytvořit společné finanční cíle.

Co v podcastu uslyšíte:
✅ Jednoduché cvičení, jak zlepšit své partnerské finance.
✅ Jak naplánovat nezapomenutelné zážitky a ušetřit na ně.
✅ Proč je důležité snít ve velkém a jak snění proměnit v realitu.
✅ Příb...

Hádky o malé výdaje, nerovnováha v příjmech, nebo dokonce úplné mlčení o financích – to jsou problémy, které potkávají i šťastné páry. Jak se vyhnout nekonečným sporům a začít společné finance budovat? Přestaňte přešlapovat na místě a poslechněte si náš podcast – váš společný finanční plán je na dosah!

Co v dnešním podcastu uslyšíte?
✅ Jak otevřít téma společné finance?
✅ Co když je pro vás toto téma zcela nové, kde a jak začít?
✅ Jaké jsou čtyři nejčastěj...

Zajímá vás, jaký bude vývoj úrokových sazeb na hypotékách v příštím roce? Nebo hledáte způsob, jak zkrotit váš vnitřní hlas, který ovlivňuje vaše finanční rozhodování? Právě těmito tématy se zabýváme v nejnovější epizodě našeho podcastu.

Co v podcastu uslyšíte?
✅ Jaké faktory ovlivní vývoj úrokových sazeb na hypotékách v roce 2025.
✅ Proč čekání na pokles sazeb nemusí být nejlepší strategie.
✅ Jak nás ovlivňuje vnitřní finanční hlas.
✅ Jak s vnitřním hlasem pracovat.
✅ R...

Někdy si s námi dokáže život pěkně pohrát. Ve chvíli, kdy si myslíme, že máme celou naši finanční stránku pod kontrolou, přijdou situace, které nás vyvedou z omylu. Totéž se stalo naší klientce Markétě, která si během několika měsíců všimla, že její výdaje jsou vyšší než měsíční příjmy...

Co v dnešním podcastu uslyšíte?
✅ Případovou studii Markéty, která měla v letošním roce větší výdaje než příjmy a byla z toho nespokojená.
✅ Rozbor Markétiny...

Do dnešního podcastu jsme si pozvali Martina Dočkala, protože mnoho našich klientů má z minulosti špatnou zkušenost s dluhopisy. V dobách, kdy dluhopisy slibovaly neodolatelné výnosy ve srovnání se spořícími účty, se někteří nezkušení investoři nechali zlákat a nakonec prodělali. Jenže jak najít ten nejlepší dluhopis, podle čeho ho poznat a jakým se naopak obloukem vyhnout?

Co v dnešním podcastu uslyšíte?
✅ Proč mají někteří investoři špatnou zkušenost s dluhopisy a na co si dát pozor.
✅ Jak fungují dluhopisy...

Jaké jsou ceny nemovitostí v současné době? Skutečně stále rostou? Radek Šitera, zakladatel srovnávacího portálu Valuo.cz se poohlédne za rokem 2024 a prozradí, které faktory je nutné zohlednit, abychom skutečně zjistili, jak si na tom ceny nemovitostí stojí. A kde hledat relevantní zdroje, ať jste v obraze?

Co v dnešním podcastu uslyšíte?
👉 Jaké byly v letošním roce trendy v oblasti nemovitostí?
👉 Co může zkreslit veškerá tvrzení o cenách nemovitostí?
👉 Jak vypadají ceny novostaveb?
👉 Zvýšily se také ceny bytů? A proč je zájem o ty menší?
👉 Jaká j...

Máme tu další případovou studii z praxe. Pár zdědil 1 700 000 Kč a stál před rozhodnutím, jestli peníze investovat, nebo splatit část hypotéky a snížit si tak splátku. Jak se nakonec rozhodli a jaké mají po dvou letech výsledky?

Co v podcastu uslyšíte?
✅ Finanční rozbor rodinné situace.
✅ Jejich dlouhodobé i krátkodobé cíle.
✅ Finanční propočet, zda se investování vyplatí.
✅ Srovnání finanční s emoční rovinou.
✅ Pro jaké řešení se pár rozhodl.
✅ Jaké má rozhodnutí po dvou letech výsledky.
✅ Doporuč...

Dnes tu máme další případovou studii, tentokrát nám psal Martin, že i přes jejich vysoký příjem nejsou schopni nic ušetřit. Manželka příliš utrácí a do toho ještě rekonstruují dům, do kterého vložili všechny své úspory. Jak ze začarovaného kruhu ven a jak nejjednodušeji začít tvořit rezervu, aby uklidnili rozbouřené emoce? Novodobá obálková metoda zafungovala.

Co v podcastu uslyšíte:

✅ Případovou studii Martina a Sandry – Sandra hodně utrácí a Martin má obavy z toho, že nemají rezervy.
✅ Velkou část...

Tomáš je typický příklad, kdy se mu po škole zvyšovaly příjmy a on úměrně tomu začal utrácet. Jenže teď zjistil, že mu nezbývá ani koruna a co vydělá, to taky utratí. Pokud jste na tom stejně jako Tom, v podcastu mimo jiné získáte rychlý návod, jak najít rezervy také ve vašem rozpočtu a jak na vědomé utrácení.

Co v podcastu uslyšíte:
✅ Případ klienta Tomáše, který i přes měsíční příjem 60 000 nedokáže ušetřit ani korunu.
✅ Základní poměr pro udržení zd...